Индивидуальное страхование

Основанием для заключения Договора страхования является Заявление на страхование, которое представляет собой предложение клиента, который адресуется Страховой компании, относительно заключения с ним Договора страхования жизни на условиях, изложенных в Заявлении. Заявление является частью Договора страхования и потому к правильности его заполнения выдвигаются определенные требования.

Каждое Заявление заполняется на украинском языке четко и разборчиво. На все вопросы необходимо ответить правдиво. Заявления, заполненные не полностью или с ошибками, не могут быть приняты и требуют дополнительных запросов и переработки, которая замедляет рассмотрение Заявления и эмиссию Полиса.

Подпись в Заявлении должна совпадать с подписью в документах, которые подтверждают лицо Страхователя и Застрахованного лица.

В случае наличия дополнительных листов к Заявлению, они ТАКЖЕ должны быть подписаны:

а) Страхователем;

б) Застрахованным лицом (в случае, если Страхователь не является Застрахованным лицом);

в) Уполномоченным представителем Страхователя (Страховым агентом).

В функции Страхового агента (дальше по тексту Агент) входят консультации по поводу правильного заполнения соответствующих граф Заявления.

ЗАПОЛНЕНИЕ БЛОКА 1

1.1. Поле "Страхователь": заполняется в том случае, если Страхователь не является Застрахованным лицом - в графы с соответствующим названием вписывается необходимая информация. В случае, если Страхователь и Застрахованный - одно лицо, поле остается незаполненным. Особенное внимание необходимо уделить полю "Степень родства с Застрахованным лицом", которое позволяет определить и учесть страховой интерес Страхователя относительно Застрахованного лица. В строках "Вид деятельности" и "Должность" указывается фактический вид деятельности Страхователя для определения платежеспособности последнего.

1.2. Поле "Застрахованное лицо" – является обязательным для заполнения. В графы с соответствующим названием вписывается необходимая информация. В строках "Вид деятельности" и "Должность", с целью определения группы риска, к которой относится Застрахованное лицо, указывается вид фактической деятельности, а не полученная специальность.

1.3. В этом блоке есть 5 полей "Выгодополучатель", то есть, предусмотрена возможность наличия нескольких Выгодополучателей. При заполнении каждого из полей необходимо указать, для какого случая предназначается соответствующий Выгодополучатель: в случае смерти Застрахованного лица или случае дожития Застрахованного лица.

Данные, которые необходимо внести – фамилия, имя, отчество, год рождения и часть каждого Выгодополучателя (выраженная в процентах от страховой суммы). Если части Выгодополучателей не отмечены, то страховая выплата распределяется между ними в равных частях.

Сумма процентов по Выгодополучателях на случай смерти должна составлять не больше 100%. Если сумма процентов на случай смерти составляет меньше 100%, то сумма процентов, которая осталась, в случае наступления страхового случая, будет выплачена Страхователю.

Сумма процентов по Выгодополучателях на случай дожития должна составлять 100%. Выгодополучателем на случай дожития может выступать Застрахованное лицо или другой человек.

Например, в заявлении могут быть отмечены два Выгодополучателя на случай смерти – по 50% страховой выплаты, и один Выгодополучатель, он же Застрахованное лицо, на случай дожития – 100% выплаты.

В графе "Очередность I, II, III" указывают очередь, по которой Выгодополучатель приобретает право на наследование страховой выплаты. Например, указание римской цифры " I" в данной графе значит, что данный Выгодополучатель является Выгодополучателем первой очереди. При определении нескольких Выгодополучателей разной очереди для одной части выгодополучения в пределах одинаковой группы страховых случаев (например, Выгодополучателю I и II очереди в пределах 40 % страховой выплаты в случае "смерти"), такие Выгодополучатели указываются друг за другом в порядке увеличения очереди (то есть сначала Выгодополучатель I, а затем Выгодополучатель II). При этом Выгодополучатель второй очереди получает право на страховую выплату только в случае смерти Выгодополучателя первой очереди.

В графе "Безотзывное право" делается отметка о наличии (или отсутствии) безотзывного права на получение страховой выплаты у Выгодополучателя с помощью слов "да" или "нет". В случае предоставления Выгодополучателю безотзывного права на получение страховой выплаты Страхователь может изменить лицо Выгодополучателя только с его согласия.

ЗАПОЛНЕНИЕ БЛОКА 2

Блок 2 представляет непосредственное описание программы, по которой желает застраховаться клиент, и условия страхования. Необходимые данные должны быть занесены в унифицированную таблицу, которая предусматривает возможность занесения условий страхования по основной программе "Оранта-Лайф" и освобождению от уплаты взносов, которая также является приложением к Договору страхования жизни.

2.1 Графа "Срок действия Договора страхования": в этой графе указывается желаемый срок действия Договора, выраженный в годах. Срок действия Договора должен отвечать условиям страхования по программе " Оранта-Лайф" .

2.2 Графа "Период уплаты страховых платежей": период, в течение которого будут выплачиваться страховые взносы. Период уплаты взносов должен равняться сроку действия Договора.

2.3 Поле "Валюта страхования": в этой строке необходимо указать название валюты страхования, в которой будут выражаться все обязательства сторон по Договору. При этом необходимо обратить внимание клиента на то, что все расчеты между сторонами Договора будут осуществляться в гривнях, по курсу НБУ на день осуществления операции.

2.4 Графа "Страховая сумма": страховая сумма может быть определена как в свободно-конвертируемой валюте, например, в долларах США или евро, так и в гривнях. Все финансовые показатели заносятся в таблицу в валюте страхования.

Следует отметить, что страховая сумма, определенная по программе "Оранта-Лайф", будет одновременно страховой суммой по каждому страховому случаю, который входит в состав основного страхового покрытия по этой программе, а именно: Дожитие и Смерть, Смерть в результате н/с, Смерть в результате ДТП . При этом следует объяснить Страхователю, что при наступлении таких страховых событий, как Смерть в результате н/с и Смерть в результате ДТП, страховая выплата будет осуществляться сразу по нескольким страховым случаям и составит соответственно двойную страховую сумму (Смерть + Смерть в результате н/с) или тройную страховую сумму (Смерть + Смерть в результате н/с + Смерть в результате ДТП )

2.5 Графа "Страховой тариф": страховой тариф берется из таблицы тарифов, которая находится в Папке агента, исходя из пола, возраста Застрахованного лица и срока действия Договора страхования.

2.6 Графа "Страховой взнос": данные для этой графы рассчитываются путем умножения соответствующего тарифа на страховую сумму в валюте страхования.

Если при составлении Заявления клиент ориентируется на сумму страхового взноса, которую он готов вносить в указанный срок, то для расчета страховой суммы необходимо разделить страховой взнос на страховой тариф.

2.7 Поле "Дополнительное страхование работоспособности": не заполняется, потому что в соответствии с законодательством для получения налоговых льгот страхования дополнительных рисков оформляется отдельным Договором. Порядок оформления и пример заявления на страхование устойчивой потери работоспособности приведены ниже.

2.8 Поле "Освобождение от уплаты взносов": страховой тариф берется из таблицы тарифов, которая находится в Папке агента, исходя из возраста Страхователя и срока действия Договора страхования.

Квитанция для уплаты страхового взноса