Індивідуальне страхування

Підставою для укладання Договру страхування є Заява на страхування, що представляє собою пропозицію клієнта, що адресується Страховій компанії, щодо укладення з ним Договору страхування життя на умовах, викладених у Заяві. Заява є частиною Договору страхування і тому до правильності її заповнення висуваються певні вимоги.

Кожна Заява заповнюється українською мовою чітко та розбірливо. На всі питання необхідно відповісти правдиво. Заяви, заповнені не цілком або з помилками, не можуть бути прийняті та вимагають додаткових запитів і переробки, що сповільнює розгляд Заяви та емісію Поліса.

Підпис у Заяві має співпадати із підписом у документах, що підтверджують особу Страхувальника та Застрахованої особи.

В разі наявності додаткових аркушів до Заяви, вони ТАКОЖ повинні бути підписані:

а) Страхувальником;

б) Застрахованою особою (у випадку, якщо Страхувальник не є Застрахованою особою );

в) Уповноваженим представником Страхувальника (Страховим агентом).

У функції Страхового агента (далі по тексту Агент) входять консультації з приводу правильного заповнення відповідних граф Заяви.

ЗАПОВНЕННЯ БЛОКУ 1

1.1. Поле "Страхувальник": заповнюється в тому випадку, якщо Страхувальник не є Застрахованою особою - у графи з відповідною назвою вписується необхідна інформація. У випадку, якщо Страхувальник і Застрахований - одна особа, поле залишається незаповненим. Особливу увагу необхідно приділити полю "Ступінь споріднення з Застрахованою особою", що дозволяє визначити і врахувати страховий інтерес Страховика стосовно Застрахованої особи. В рядках "Вид діяльності" і "Посада" вказується фактичний вид діяльності Страхувальника для визначення платоспроможності останнього.

1.2. Поле "Застрахована особа" – є обов'язковим для заповнення. У графи з відповідною назвою вписується необхідна інформація. У рядках «Вид діяльності» і «Посада», з метою визначення групи ризику, до якої відноситься Застрахована особа, вказується вид фактичної діяльності, а не отримана спеціальність.

1.3. У цьому блоці є 5 полів "Вигодонабувач", тобто передбачена можливість наявності декількох Вигодонабувачів. При заповненні кожного з полів необхідно вказати, для якого випадку призначається відповідний Вигодонабувач: у випадку смерті Застрахованої особи або випадку дожиття Застрахованої особи.

Дані, які необхідно внести – прізвище, ім'я, по батькові, рік народження і частка кожного Вигодонабувача (виражена у відсотках від страхової суми). Якщо частки Вигодонабувачів не зазначені, то страхова виплата розподіляється між ними в рівних частинах.

Сума відсотків по Вигодонабувачах на випадок смерті повинна складати не більше 100%. Якщо сума відсотків на випадок смерті складає менше 100%, то сума відсотків, що залишилася, у випадку настання страхового випадку, буде виплачена Страхувальнику.

Сума відсотків по Вигодонабувачах на випадок дожиття повинна складати 100%. Вигодонабувачем на випадок дожиття може виступати Застрахована особа або інша людина.

Наприклад, у заяві можуть бути зазначені два Вигодонабувачі на випадок смерті – по 50% страхової виплати, та один Вигодонабувач, він же Застрахована особа, на випадок дожиття – 100% виплати.

У графі "Черговість I, II, III" вказують чергу, за якої Вигодонабувач набуває право на наслідування страхової виплати. Наприклад, зазначення римської цифри "I" у даній графі означає, що даний Вигодонабувач є Вигодонабувачем першої черги. При визначенні кількох Вигодонабувачів різної черги для однієї частки вигодонабування в межах однакової групи страхових випадків (наприклад, Вигодонабувачеві I та II черги в межах 40 % страхової виплати у випадку "смерті"), такі Вигодонабувачі вказуються один за одним у порядку збільшення черги (тобто спочатку Вигодонабувач I, а потім Вигодонабувач II). При цьому Вигодонабувач другої черги отримує право на страхову виплату лише у випадку смерті Вигодонабувача першої черги.

У графі "Безвідкличне право" робиться відмітка про наявність (або відсутність) безвідкличного права на отримання страхової виплати у Вигодонабувача за допомогою слів "так" або "ні". У разі надання Вигодонабувачу безвідкличного права на отримання страхової виплати Страховик може змінити особу Вигодонабувача лише за його згодою.

ЗАПОВНЕННЯ БЛОКУ 2

Блок 2 представляє безпосередній опис програми, за якою бажає застрахуватися клієнт, і умови страхування. Необхідні дані повинні бути занесені в уніфіковану таблицю, що передбачає можливість занесення умов страхування по основній програмі "ОРАНТА-ЛАЙФ" та звільненню від сплати внесків, яка також є додатком до Договору страхування життя.

2.1 Графа "Строк дії Договору страхування": у цій графі вказується бажаний термін дії Договору, виражений у роках. Строк дії Договору повинен відповідати умовам страхування за програмою «ОРАНТА-ЛАЙФ».

2.2 Графа "Період сплати страхових платежів": період, протягом якого будуть сплачуватися страхові внески. Період сплати внесків повинен дорівнювати строку дії Договору.

2.3 Поле "Валюта страхування": у цьому рядку необхідно вказати назву валюти страхування, в якій будуть виражатися всі зобов'язання сторін за Договором. При цьому необхідно звернути увагу клієнта на те, що всі розрахунки між сторонами Договору будуть здійснюватися в гривнях, за курсом НБУ на день здійснення операції.

2.4 Графа "Страхова сума": страхова сума може бути визначена як у вільноконвертованій валюті, наприклад, у доларах США або євро, так і в гривнях. Усі фінансові показники заносяться в таблицю у валюті страхування.

Слід зазначити, що страхова сума, визначена за програмою "ОРАНТА-ЛАЙФ", буде одночасно страховою сумою по кожному страховому випадку, що входить до складу основного страхового покриття по цій програмі, а саме: Дожиття і Смерть, Смерть внаслідок н/в, Смерть внаслідок ДТП. При цьому варто пояснити Страхувальнику, що при настанні таких страхових подій як Смерть внаслідок н/в і Смерть внаслідок ДТП страхова виплата буде здійснюватись відразу по декількох страхових випадках, і складе відповідно подвійну страхову суму (Смерть + Смерть внаслідок н/в) або потрійну страхову суму (Смерть + Смерть внаслідок н/в + Смерть внаслідок ДТП)

2.5 Графа "Страховий тариф": страховий тариф береться з таблиці тарифів, що знаходиться в Папці агента, виходячи зі статі, віку Застрахованої особи та терміну дії Договору страхування.

2.6 Графа "Страховий внесок": дані для цієї графи розраховуються шляхом множення відповідного тарифу на страхову суму у валюті страхування.

Якщо при складанні Заяви клієнт орієнтується на суму страхового внеску, яку він готовий вносити в зазначений термін, то для розрахунку страхової суми необхідно розділити страховий внесок на страховий тариф.

2.7 Поле "Додаткове страхування працездатность": не заповнюється, тому що відповідно до законодавства для одержання податкових пільг страхування додаткових ризиків оформлюється окремим Договором. Порядок оформлення та приклад заяви на страхування стійкої втрати працездатності наведені нижче.

2.8 Поле "Звільнення від сплати внесків": страховий тариф береться з таблиці тарифів, що знаходиться в Папці агента, виходячи з віку Страхувальника та терміну дії Договору страхування.

Квитанція для сплати страхового внеску