Колективне страхування

Для укладання Договору колективного страхування життя із юридичною особою, страховий агент повинен надати в Страхову компанію Заяву на укладання договору колективного страхування життя разом із Додатком, у вигляді Списку застрахованих осіб, за затвердженою Страховиком формою.

УВАГА !!! Список застрахованих осіб повинен бути наданим у компанію обов'язково в паперовому і електронному вигляді. Електронна версія може бути передана на дискеті або надіслана електронною поштою:

ЗАПОВНЕННЯ ЗАЯВИ

1. Під час заповнення Заяви на укладання договору колективного страхування життя необхідно правильно вказати реквізити юридичної особи, що будуть відповідно перенесені в Договір страхування, а також прізвище, ім'я, по-батькові і посаду керівника підприємства, або іншої особи, яка буде підписувати Договір від імені юридичної особи.

2. Вказуючи Вигодонабувачів, необхідно окремо вказати Вигодонабувачів на випадок смерті і на випадок дожиття Застрахованої особи. При цьому, якщо Вигодонабувачами визначаються треті особи (не Страхувальник і не Застраховані особи), під час підготовки Договору страхування СК «ОРАНТА-ЖИТТЯ» передбачить відповідні графи в додатку до Договору страхування, який необхідно буде заповнити для кожної Застрахованої особи при ознайомленні її з Договором.

3. У полі «Сфера діяльності» потрібно максимально чітко вказати професійну область діяльності юридичної особи, що є необхідним для визначення ступеня виробничого ризику.

4. Для визначення репрезентативності та об'єктивності вибірки Застрахованих осіб необхідно вказати в Заяві загальне число співробітників юридичної особи, кількість співробітників, яких пропонують на страхування, а також критерій відбору Застрахованих осіб. Дуже важливо, щоб Застраховані особи були відібрані за якимось об'єктивним критерієм, в іншому разі необхідно буде надати додаткову інформацію про стан здоров'я таких осіб та сферу їх зайнятості.

Серед критеріїв відбору Застрахованих осіб, які найчастіше застосовуються, можна відзначити наступні: вище керівництво, керівництво середньої ланки, працівники визначеного підрозділу, працівники визначеної професії, або співробітники, зайняті визначеним видом діяльності, співробітники, які здійснюють визначений проект, співробітники, що проробили на підприємстві визначену кількість років, тощо.

У 7-й графі необхідно вказати загальну кількість співробітників, що підпадають під критерій відбору на страхування. Адже страхуватися можуть не всі співробітники, що відповідають обраному критерію, а тільки частина з них. Для страхової компанії важливо, щоб 80-100% таких співробітників пропонувалися на страхування. Якщо різниця між кількістю співробітників, що підпадають під критерій та тих, що пропонуються на страхування значна, то потрібно уточнити критерій, додавши до нього принцип відбору таких співробітників.

При цьому варто пам'ятати, що у випадку якщо Список Застрахованих осіб нараховує менше 10 осіб, до такого колективу не застосовується спрощений андерайтинг і кожна Застрахована особа приймається на страхування окремо, тобто необхідно заповнити медичну Декларацію про стан здоров'я кожної Застрахованої особи.

5. Страхова сума або страховий внесок для кожної Застрахованої особи або для визначених груп Застрахованих осіб, повинні також призначатися, враховуючи який-небудь об'єктивний фактор, наприклад: відповідність посаді, рівень зарплати, термін роботи в компанії, сімейний стан, тощо.

6. Періодичність страхових внесків повинна також призначатися з урахуванням умов надання податкових пільг. Приймаючи до уваги той факт, що відповідно до Закону «Про оподаткування прибутку підприємств» звітним періодом, за який здійснюється віднесення страхових платежів на валові витрати, є квартал, для юридичної особи оптимальною є щоквартальна сплата внесків, оскільки в такій ситуації юридична особа зможе одразу віднести на валові витрати весь страховий платіж у тому кварталі, в якому він був здійснений.

7. Грошові зобов'язання сторін за договором можуть бути визначені як у національній валюті України, так і у вільноконвертованій валюті, наприклад у Доларах США або Євро. Таким чином, у полі «валюта страхування» необхідно вказати повне найменування валюти, у якій будуть виражені зобов'язання за договором страхування.

При цьому варто пам'ятати, що розрахунки за договором здійснюються:

§ зі Страхувальниками-резидентами - у грошовій одиниці України;

§ зі Страхувальниками-нерезидентами - в іноземній вільноконвертованій валюті або в грошовій одиниці України у випадках, передбачених чинним законодавством України.

Для перерахунку зобов'язань, виражених у вільноконвертованій валюті, у гривню застосовується офіційний обмінний курс Національного банку України на дату здійснення розрахунку.

При заповненні списку Застрахованих осіб необхідно повністю вказати прізвище, ім'я, по батькові кожної Застрахованої особи.

Поле «посада» передбачено, в першу чергу, для оцінки виробничого ризику, пов'язаного із професійною діяльністю Застрахованої особи, при цьому потрібно, щоб запис у цьому полі максимально відображав реальний вид діяльності Застрахованої особи.

Питання: «Чи був Застрахований відсутній на робочому місці через хворобу сумарно більш ніж 3 тижні на рік за останні 2 роки?», є також дуже важливим для оцінки ризику, пов'язаного зі станом здоров'я Застрахованої особи. При позитивній відповіді на це питання необхідно заповнити Декларацію про стан здоров'я відповідної Застрахованої особи. Варто пам'ятати, що неправдива відповідь на це, або інше питання Заяви може послужити підставою для відмови в страховій виплаті.

Строк дії Договору для різних Застрахованих осіб може відрізнятися.

У Заяві на укладення колективного договору страхування вказується лише страховий внесок по кожній Застрахованій особі і параметри програми. Розрахунок страхових тарифів і страхової суми здійснюється головним офісом СК «ОРАНТА-ЖИТТЯ».

Всі аркуші Списку застрахованих осіб повинні бути пронумеровані і завірені підписом представника юридичної особи.

ПІДГОТОВКА ДОГОВОРУ СТРАХУВАННЯ

1. Для укладання договору страхування життя Страхувальник-юридична особа зобов'язаний підготувати і подати в ЗАТ «СК «ОРАНТА-ЖИТТЯ» наступні документи:

- заяву на укладання договору колективного страхування життя, з позначенням основних параметрів програми страхування;

- список застрахованих осіб із вказівкою особистих даних кожного застрахованого, розміру страхового внеску і терміну страхування. Сторінки списку повинні бути пронумеровані і завірені підписом представника юридичної особи;

- декларацію про стан здоров'я застрахованих осіб у випадку, якщо:

1. застрахований був відсутній на роботі по причині хвороби більше 3 тижнів за останні 2 роки ;

2. кількість застрахованих менше 10 чоловік;

- інші медичні довідки і результати обстежень за вимогою Страховика.

- завірену копію свідоцтва про державну реєстрацію;

- інформацію щодо посадових осіб та їх повноважень, уповноважених діяти від імені товариства (копії наказів або протоколів про призначення на посаду, копії довіреностей – у разі наявності – на право діяти від імені товариства);

2. На підставі Заяви і Додатків до неї Страхова компанія «ОРАНТА-ЖИТТЯ» здійснює розрахунок страхових тарифів і оцінку ризику, пов'язаного із Застрахованими особами.

3. При цьому, в разі потреби, Страховик може запросити додаткові документи, що характеризують ступінь ризику і (або) вимагати проходження медичного обстеження особами, визначеними Застрахованими.

4. Після уточнення необхідної інформації, Страхова компанія «ОРАНТА-ЖИТТЯ» оформляє Договір страхування разом із Додатками до нього і передає його на підпис Страхувальнику.

Договір укладається на підставі Правил страхування життя по програмі «Страховий бонус», які є його невід'ємною частиною і приводяться в Додатку №1 до Договору. Додаток №2 до Договору містить умови страхування кожної Застрахованої особи, включаючи термін страхування, перелік страхових випадків, розмір страхової суми і страхового внеску і т.п.

Страхувальник зобов'язаний ознайомити з умовами Договору страхування всіх Застрахованих осіб, що завіряється підписами Застрахованих осіб у Додатку №3 до Договору.

5. Сплата страхового платежу за договором здійснюється на підставі Договору або рахунка-фактури, що виписується Страховиком.

6. Договір страхування вступає в силу з 00 годин 00 хвилин дня, наступного за днем надходження страхового внеску на розрахунковий рахунок або в касу Страховика у повному обсязі, або в частині, обумовленій Договором.

7. Після вступу в силу Договору, СК «ОРАНТА-ЖИТТЯ» за вимогою Страхувальника може надати «Свідоцтво про страхування» кожній Застрахованій особі.